從香格里拉大火，默哀的同時反思一下保險保障！

天涯流浪

1月11日，一場大火燒掉了香格里拉無與倫比的美麗，在這場大火中，已造成獨克宗古城335戶受災(zāi)，受毀房屋242棟。

2014年1月12日從云南保監(jiān)局獲悉，截至1月11日22時，保險公司接到1月11日香格里拉火災(zāi)報案11起，估計賠付金額達到2968萬元(不含農(nóng)房保險)，涉及企財險、房貸險、個體工商戶保險等險種。農(nóng)房損失賠付情況還在統(tǒng)計中。

哪些保險可以賠償火災(zāi)損失？　　

面對火災(zāi)這類重大意外，通過購買保險來轉(zhuǎn)嫁火災(zāi)損失的風(fēng)險已經(jīng)逐漸被人們接受。那么，哪些保險提供火災(zāi)保障，出險后該注意什么呢？

壽險、意外險、醫(yī)療險很給力

人身傷亡方面，因為火災(zāi)引發(fā)的身故，通過各類壽險、意外險，只要合同依然在有效狀態(tài)下，都能得到全額的理賠金。

假使家人由于火災(zāi)不幸身故，家屬在悲痛之余，也要盡力回憶一下，亡故者是否曾經(jīng)作為被保險人，購買過各類壽險，包括終身壽險、定期壽險、兩全保險、萬能險、投連險，有沒有投保過各類意外險。

假使有購買過，即使相關(guān)的保單已經(jīng)在這次火災(zāi)中丟失損毀，也可以向投保公司咨詢相關(guān)理賠手續(xù)怎樣辦理。因為在保險公司系統(tǒng)中，仍然會有相應(yīng)的投保記錄留存，包括紙質(zhì)合同。

除此外，家屬也要記得詢問一下，身故者所在企業(yè)、團體，有沒有曾經(jīng)投保過各類團體壽險、團體人身意外險，因為這兩類保險也能對大火中不幸遇難者提供保險理賠。

家財險可理賠房屋家財損失

從市場的現(xiàn)有保險產(chǎn)品來看，企財險和家財險能為火災(zāi)事故提供較為全面的風(fēng)險保障。如企財險(包括財產(chǎn)一切險、建工險、火災(zāi)險等)是任何企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)該首先考慮的一項基本險種。該險種保障的是企業(yè)因被保險財產(chǎn)在風(fēng)險所在地遭受自然災(zāi)害或意外事故而引致的損失。從實際理賠的案例來看，只要火災(zāi)不是因為故意縱火的原因?qū)е�，一般都能得到理賠，但如果事故原因由于違規(guī)操作或者在部分除外責任中，可能會扣去一定的免賠額或者按照比例賠付。

在投保過程中，企業(yè)和個人都應(yīng)該衡量保額和保險標的的現(xiàn)金價值，來確定合適的保費和保額。簡單來說，給自己的房子、財產(chǎn)投保的金額不要超過其本身的價值，因為家財險僅根據(jù)損失來賠償，累積賠償額不能超過損失總額，多買的保險只能浪費。

險情發(fā)生時，被保險人應(yīng)該注意些什么？

根據(jù)保險法規(guī)定，保險事故發(fā)生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施防止或者減少損失，即：出現(xiàn)險情后，被保險人應(yīng)第一時間通知相關(guān)部門并組織人員進行施救。

此外，保險法還規(guī)定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人，使保險公司得以第一時間開展事故損失的調(diào)查和評估工作，從而避免因勘驗定損不及時而引起的不必要的爭議，如對財產(chǎn)損失數(shù)量和程度的確定、損失金額的核定等。

所以，出險后被保險人應(yīng)積極努力采取一切措施以防止或者減少保險標的物的損失。由于火災(zāi)中的財產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災(zāi)原因調(diào)查認定的過程中將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現(xiàn)場及受損財產(chǎn)的減損措施將十分重要。

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