“以案說(shuō)險(xiǎn)”｜被保險(xiǎn)人無(wú)證駕駛理賠拒付案例

泰康人壽

案情簡(jiǎn)介

客戶Z女士于2016年10月為愛(ài)人C先生投保《全能保（2015）保障計(jì)劃》、《附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)》《附健康無(wú)憂住院費(fèi)用保險(xiǎn)（40%）》。2017年4月因“騎摩托車發(fā)生意外”前往醫(yī)院治療，后向我司申請(qǐng)理賠。經(jīng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)被保人無(wú)證駕駛摩托車意外出險(xiǎn)，導(dǎo)致腿摔傷，公司理賠結(jié)論為拒付，拒付理由：本次保險(xiǎn)事故屬于被保險(xiǎn)人駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車所致，依據(jù)保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款做出以上決定。

2024年1月Z女士報(bào)案稱被保險(xiǎn)人陳先生因意外導(dǎo)致身故，到公司申請(qǐng)理賠，經(jīng)理賠人員審核資料發(fā)現(xiàn)：被保險(xiǎn)人在道路交通事故中未佩戴安全頭盔，無(wú)證駕駛無(wú)號(hào)牌摩托車違反交通信號(hào)燈逆向行駛，被迎向超速機(jī)動(dòng)車輛撞傷后救治無(wú)效死亡。 經(jīng)審核，公司理賠結(jié)論為拒付：被保險(xiǎn)人本次就診、身故涉及“無(wú)證、無(wú)照駕駛機(jī)動(dòng)車”，為保單責(zé)任免除事項(xiàng),不承擔(dān)醫(yī)療保險(xiǎn)金及身故保險(xiǎn)金給付責(zé)任理賠結(jié)論拒付。

案例分析     

           

本案中，經(jīng)調(diào)查核實(shí)：被保險(xiǎn)人C先生共計(jì)兩次出險(xiǎn)均因無(wú)證駕駛，第一次因無(wú)證駕駛意外出險(xiǎn)公司拒賠，時(shí)隔六年，第二次出險(xiǎn)仍因無(wú)證駕駛意外出險(xiǎn)并身故。無(wú)證駕駛涉及保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款，凡因其發(fā)生交通事故的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

風(fēng)險(xiǎn)提示

無(wú)證駕駛屬于保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情形之一。根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條例的規(guī)定，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)宋慈〉民{駛證駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。無(wú)證駕駛指機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谖慈〉民{駛證或駕駛與準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車，或駕駛證過(guò)期沒(méi)更換相對(duì)應(yīng)的合法準(zhǔn)駕證明的情況下駕駛機(jī)動(dòng)車。以下是無(wú)證駕駛的具體介紹：1、處罰規(guī)定：未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證、機(jī)動(dòng)車駕駛證被吊銷或者機(jī)動(dòng)車駕駛證被暫扣期間駕駛機(jī)動(dòng)車，處十五日以下拘留。2、導(dǎo)致交通事故處罰規(guī)定：發(fā)生重大事故，致人重傷、死亡或者使公私財(cái)產(chǎn)遭受重大損失，處三年以下有期徒刑或者拘役。

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》 第二十二條 有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：
（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；
（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；
（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。
有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。